Es sumamente importante saber diferenciar y estar bien claro, con los diferentes tipos de tasas de interés; ya que a la hora de realizar transacciones financieras estos conceptos nos serán de gran utilidad. Estos términos son la tasa nominal y la tasa efectiva; éstos se refieren a conceptos diferentes, y las entidades financieras pueden usar una u otra para explicarnos el interés.
Ahora bien, si no sabemos diferenciarlas o no entendemos el por qué de su uso, no podremos calcular cuánto estamos pagando o recibiendo realmente de interés; es decir, es muy importante conocer las tasas de interés para poder actuar con ellas. En este mismo orden de ideas, es este post se explicarán sus definiciones para entenderlo de una mejor manera.
Tasa Nominal:
La tasa de interés nominal se expresa mediante un porcentaje (%), y representa la remuneración a un capital por un tiempo determinado. Es necesario saber que se expresa anualmente aunque puede generar intereses más de una vez al año; y para conocer estos intereses generados, en el caso de que sea más de una vez al año, debemos calcular la tasa efectiva. Es por esto, que la tasa nominal no debe ser nuestra guía, ya que no tiende a expresar los intereses reales que tenemos que pagar por un préstamo; sin embargo, cuando no existe capitalización de intereses, la tasa nominal es igual que la efectiva.
La tasa de interés nominal es aquella que se paga por un préstamo o una cuenta de ahorros y no se suma al capital; es más es aquella que es expresada en términos anuales con una frecuencia de tiempo de pago, por ejemplo: Tasa nominal anual del 12% pagadera mes vencido. Se asimila a la tasa de interés simple.
Tasa Efectiva:
Se le conoce como la verdadera tasa de interés que se obtiene de una inversión o que se incurre por préstamo, el interés efectivo puede calcularse para cualquier tipo de periodo diferente a un año, por ejemplo, mensual, bimestral, trimestral, semestral etc.; es decir, que la tasa de interés efectiva es compuesta y vencida.
Se sabe también que la tasa de interés efectiva se paga o se recibe por un préstamo o un ahorro cuando no se retiran los intereses, se asimila a un interés compuesto. Esta tasa es una medida que permite comparar las tasas de interés nominales anuales bajo diferentes modalidades de pago, ya que generalmente se parte de una tasa efectiva para establecer la tasa nominal que se pagará o recibirá por un préstamo o un ahorro.
Diferencia entre Tasa Nominal y Efectiva:
– La tasa efectiva se diferencia de la tasa de interés nominal que hace caso omiso de la capitalización y otra serie de factores; ya que con el tipo de interés efectivo, podemos representar el efecto de la reinversión de los intereses.
– Una diferencia importante entre estas dos tasas de intereses, son los períodos de tiempo, ya que la tasa efectiva puede ser calculada en diferentes períodos ya sea semanal, mensual, trimestral, etc.; mientras que la nominal se calcula anualmente.
– Otra diferencia es que la tasa nominal, se considera como una medida engañosa de las verdaderas tasas de intereses que cobran los bancos u ofrecen las entidades que captan ahorros del público; mientras que la tasa efectiva es considerada como la tasa verdadera en cuestión de intereses.